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O que é Empréstimo Consignado INSS?
É uma modalidade de empréstimo em que o desconto da prestação é feito diretamente na folha de pagamento ou do benefício previdenciário do contratante.
A consignação depende de autorização prévia e expressa do cliente à instituição financeira concedente do empréstimo.
Quais as diferenças do Consignado INSS?
O consignado diferencia-se das demais modalidades de empréstimo, em vários aspectos sendo as principais:
- Taxas de juros limitadas pelo INSS para evitar abusos.
- Prazos para pagamento de até 84 meses.
- O pagamento é debitado diretamente e mensalmente no benefício do cliente.
- O crédito é liberado depois de aprovado pelo DATAPREV.
- Não é necessário oferecer garantias adicionais, tão pouco avalistas.
- O INSS estabelece um teto que limita o valor das prestações a serem descontadas mensalmente em 30% do valor do benefício, deduzindo os descontos que possam existir no benefício, como IR e pensões alimentícias.
Quais são os tipos de empréstimo consignado?
Existem 3 tipos, que são:
Margem
É o saldo que está disponível para o cliente contratar empréstimos (conforme já descrito limitado a 30% do beneficio liquido).
Refin
É possível realizar à partir do momento em que o contrato firmado atingiu o prazo mínimo prévio estabelecido de parcelas pagas no contrato original de acordo com a entidade financeira, sempre observando o que os critérios preestabelecidos pelo INSS e DATAPREV.
Portabilidade
É a operação em que o cliente tem um contrato de consignado do INSS por um determinado banco e tiver o desejo de transferir este contrato para outra entidade financeira mantendo os mesmos valores de parcelas visando ter alguma vantagem financeira na operação.
Quais os cuidados que devo tomar antes de contratar um empréstimo?
Toda operação bancária deve ser feita com cuidado e a contratação de um empréstimo consignado não é diferente. Confira algumas precauções a serem tomadas:
- Não passar informações pessoais por telefone, uma vez que este procedimento é muito comum em fraudes e golpes aplicados por estelionatários.
- Nunca fornecer o cartão magnético ou senha do banco à terceiros.
- É fundamental saber se a instituição financeira está autorizada a funcionar pelo Banco Central e, no caso dos empréstimos consignados para aposentados e pensionistas do INSS, se a instituição está conveniada com o INSS.
- Não efetuar transações ou intermediações através de pessoas físicas sem o devido credenciamento, como veículos, personalizados, crachá de identificação, uniforme e demais documentos que toda empresa séria se apresenta.
- Não efetivar contratos com empresas ou escritórios sem a devida identificação e autorização para funcionamento, como por exemplo: Alvará de funcionamento, CNPJ constituído e identidade visual.
- Não efetuar transações ou intermediações com empresas que ofereçam promessas de acelerar o crédito, porque este prazo depende do sistema da DATAPREV e não é possível exercer influência sobre o mesmo.
Refinanciamento ou portabilidade: posso fazer isso depois?
Sim, é possível. Nesses casos devemos observar, além dos critérios e parâmetros de cada instituição financeira, os interesses do beneficiário do INSS de modo que a operação venha a trazer alguma vantagem ao nosso cliente.
Crédito consignado para negativado, é possível?
Geralmente, sim. Se você tem restrição no seu nome ou cpf, consulte-nos e vamos nos esforçar para conseguir a melhor solução para você!
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